To asfalisinet.gr παρουσιάζει , συνοπτικά , τα βασικά στοιχεία της ΤτΕ για τις εποπτευόμενες από την τράπεζα ασφαλιστικές εταιρίες σύμφωνα με την ΕΚΘΕΣΗ ΧΡΗΜΑΤΟΠΙΣΤΩΤΙΚΗΣ ΣΤΑΘΕΡΟΤΗΤΑΣ Μαΐου 2025
Τα οικονομικά μεγέθη που παρουσιάζονται παρακάτω αφορούν μόνο τις 31 Ασφαλιστικές Εταιρίες που υπόκεινται στην, κατά Φερεγγυότητα ΙΙ, στην χρηματοοικονομική εποπτεία της Τράπεζας της Ελλάδος.
Η εγχώρια Ασφαλιστική Αγορά χαρακτηρίζεται από σημαντική συγκέντρωση, ιδιαίτερα στις επιχειρήσεις που ασκούν εργασίες ασφαλίσεων ζωής και στις επιχειρήσεις που ασκούν ταυτοχρόνως ασφαλίσεις ζωής και κατά ζημιών, καθώς οι πέντε μεγαλύτερες εξ αυτών κατέχουν το 87% της σχετικής αγοράς, σε όρους τεχνικών προβλέψεων, ενώ οι πέντε μεγαλύτερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις που δραστηριοποιούνται στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, σε όρους ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων, κατέχουν μερίδιο που ανέρχεται σε 61% της σχετικής αγοράς.
Η παραγωγή ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων στις ασφαλίσεις ζωής το 2025 ανήλθε σε 2,9 δισεκ. ευρώ, αυξημένη κατά 2% συγκριτικά με το 2024.
Από το ανωτέρω ποσό, 1,4 δισεκ. ευρώ αφορά συμβόλαια που συνδέονται με επενδύσεις, ποσοστό 48% επί των συνολικών ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων δραστηριοτήτων ζωής, έναντι 47% το 2024.
Παράλληλα, καταγράφηκε αύξηση των ακαθάριστων εγγεγραμμένων ασφαλίστρων των ασφαλίσεων με συμμετοχή στα κέρδη κατά 4% και μείωση των λοιπών ασφαλίσεων ζωής κατά 16%
Στα ασφάλιστρα των δραστηριοτήτων ασφαλίσεων κατά ζημιών ανήλθαν την ίδια περίοδο σε 2,9 δισεκ. ευρώ, αυξημένα κατά 10% συγκριτικά με το 2024.
Από το ποσό αυτό, σημαντικό μερίδιο αποτελούν οι ασφαλίσεις αστικής ευθύνης χερσαίων οχημάτων (28%), οι ασφαλίσεις πυρός (22%) και οι ασφαλίσεις νοσοκομειακών εξόδων (17%), με μεταβολές ασφαλίστρων έναντι του 2024 κατά +8%, +11% και +10% αντιστοίχως.
Το 2025 οι επισυμβάσες αποζημιώσεις, χωρίς να ληφθούν υπόψη οι αντασφαλιστικές ανακτήσεις, ανήλθαν σε 2,3 δισεκ. ευρώ για τις ασφαλίσεις ζωής, παρουσιάζοντας μείωση κατά 4% σε σύγκριση με το 2024 και σε 1,1 δισεκ. ευρώ για τις ασφαλίσεις κατά ζημιών, παρουσιάζοντας αύξηση κατά 6% σύγκριση με το 2024
Στις ασφαλίσεις κατά ζημιών, ο δείκτης ζημιών (loss ratio) της αγοράς το 2025 ανήλθε στο 51% όπως και το 2024, ενώ ο δείκτης εξόδων (διαχείρισης και προμηθειών) ανήλθε στο 48% (έναντι 47% το 2024)
Το σύνολο του ενεργητικού των εποπτευόμενων από την Τράπεζα της Ελλάδος ασφαλιστικών επιχειρήσεων διαμορφώθηκε σε 22,1 δισεκ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2025, αυξημένο κατά 4% συγκριτικά με τον Δεκέμβριο του 2024.
Οι τοποθετήσεις σε κρατικά ομόλογα ανέρχονταν σε 7,3 δισεκ. ευρώ (33% του συνολικού ενεργητικού) και σε εταιρικά ομόλογα σε 3,1 δισεκ. ευρώ (14% του συνολικού ενεργητικού).
Όσον αφορά την πιστοληπτική διαβάθμιση αυτών, σχεδόν το σύνολο των κρατικών ομολόγων και αντίστοιχα το 90,6% των εταιρικών ομολόγων ήταν πιστοληπτικής διαβάθμισης BB- και πάνω. Επιπλέον, ποσό 6,3 δισεκ. ευρώ (29% του συνολικού ενεργητικού) αφορούσε επενδύσεις για ασφαλίσεις των οποίων τον επενδυτικό κίνδυνο φέρουν οι ασφαλισμένοι
Αντίστοιχα, το 2025 οι συνολικές υποχρεώσεις των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήλθαν σε 17,9 δισεκ. ευρώ (από 17,5 δισεκ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2024), με το σύνολο των τεχνικών προβλέψεων να διαμορφώνεται σε 16,1 δισεκ. ευρώ για την ίδια περίοδο (από 15,8 δισεκ. ευρώ τον Δεκέμβριο του 2024), εκ των οποίων 12,5 δισεκ. ευρώ αφορούσαν ασφαλίσεις ζωής και 3,5 δισεκ. ευρώ ασφαλίσεις κατά ζημιών.
Από τις τεχνικές προβλέψεις ζωής, το 45% αφορά ασφαλίσεις ζωής που συνδέονται με επενδύσεις (έναντι 40% τον Δεκέμβριο του 2024)
Τα ίδια κεφάλαια των ασφαλιστικών επιχειρήσεων ανήλθαν σε 4,2 δισεκ. ευρώ, αυξημένα κατά 11% σε σύγκριση με τον Δεκέμβριο του 2024.
Η συνολική Κεφαλαιακή Απαίτηση Φερεγγυότητας (Solvency Capital Requirement – SCR) ανήλθε σε 2,3 δισεκ. ευρώ, με συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια 3,9 δισεκ. ευρώ. Όσον αφορά την ποιότητα των επιλέξιμων κεφαλαίων της ασφαλιστικής αγοράς, αυτά ταξινομούνται στην υψηλότερη κατηγορία ποιότητας (Κατηγορία 1) σε ποσοστό 92%.
Παράλληλα, όλες οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις διαθέτουν δείκτη κάλυψης κεφαλαιακής απαίτησης φερεγγυότητας (SCR ratio) σε επίπεδο σημαντικά υψηλότερο του 100% .
Η Ελάχιστη Κεφαλαιακή Απαίτηση (Minimum Capital Requirement – MCR)83 στο σύνολο της ασφαλιστικής αγοράς διαμορφώθηκε σε 0,8 δισεκ. ευρώ, με τα αντίστοιχα συνολικά επιλέξιμα ίδια κεφάλαια να ανέρχονται σε 3,7 δισεκ. ευρώ
Οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις παρουσίασαν μεταβολές στο ποσοστό κάλυψης του SCR κατά το 2025, ωστόσο όλες παραμένουν φερέγγυες.
Leave a Reply